آنچه در این مقاله می‌خوانید:
با افزایش روز به روز تمایل مردم به خرید اینترنتی و همچنین افزایش تعداد فروشگاه های اینترنتی استفاده از درگاه پرداخت امری اجتناب ناپذیر است.مهم ترین بخش در هر فروشگاه آنلاین قسمت تسویه حساب است که لازمه ی آن درگاه پرداخت است. اما درگاه پرداخت چیست و چگونه کار می کند و چه ویژگی های دارد چیزی است که ما قصد داریم در این مقاله به آن بپردازیم.
درگاه پرداخت چیست؟
درگاه پرداخت یک سیستم آنلاین است که امکان انجام تراکنش‌های مالی از طریق اینترنت را فراهم می‌کند. درگاه پرداخت به فروشندگان (تاجران آنلاین) اجازه می‌دهند تا پرداخت‌های مشتریان خود را دریافت و مدیریت کنند. مشتریان نیز می‌توانند با استفاده از این درگاه‌ها به سادگی و امنیت بالا اقدام به پرداخت برخط برای خریدهای آنلاین خود کنند.
هنگامی که یک شخص یا سازمان می‌خواهد خدمات یا محصولات خود را آنلاین بفروشد، نیاز به یک درگاه دارند تا تراکنش‌های مالی را امکان‌پذیر سازند. این درگاه‌ها اطلاعات پرداخت مشتریان را به صورت امن ارسال و پردازش می‌کنند و پس از تأیید تراکنش، مبلغ مورد نظر به حساب فروشنده منتقل می‌شود.
درگاه‌های پرداخت معمولاً از تکنولوژی‌های رمزنگاری برای حفاظت از اطلاعات حساس مشتریان استفاده می‌کنند و از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL (Secure Socket Layer) برای ارتقاء امانت تراکنش‌ها بهره می‌برند.
درگاه پرداخت اینترنتی چطور کار می‌کند؟
درگاه پرداخت اینترنتی به عنوان یک واسط بین فروشنده (تاجر) و مشتری (خریدار) عمل می‌کند و فرآیند پرداخت آنلاین را ممکن می‌سازد. مراحل کلی کارکرد یک درگاه پرداخت اینترنتی به شرح زیر است:
انتخاب محصول و اضافه به سبد خرید: مشتری محصولات یا خدمات مورد نظر خود را در وبسایت یا اپلیکیشن فروشنده انتخاب کرده و آنها را به سبد خرید خود اضافه می‌کند.
ثبت اطلاعات: مشتری باید اطلاعات خود را وارد کند که شامل اطلاعات تحویل (آدرس) و اطلاعات پرداخت (اطلاعات کارت اعتباری، شماره حساب بانکی، یا اطلاعات دیگر) می‌شود.
انتخاب درگاه : در مرحله پرداخت، مشتری درگاه پرداخت مورد نظر خود را انتخاب می‌کند. این ممکن است یک درگاه محلی یا بین‌المللی باشد.
ارسال اطلاعات به درگاه : اطلاعات پرداخت مشتری به درگاه ارسال می‌شود. این اطلاعات معمولاً شامل مبلغ تراکنش، اطلاعات کارت اعتباری یا اطلاعات بانکی، و سایر اطلاعات مورد نیاز است.
رمزنگاری و امنیت: اطلاعات ارسال شده به درگاه پرداخت با استفاده از رمزنگاری (SSL و HTTPS) ایمن شده و از امنیت بالایی برخوردار می‌شود تا جلوی سرقت اطلاعات حساس را بگیرد.
تأیید تراکنش: درگاه پرداخت اطلاعات دریافتی را بررسی کرده و نتیجه تراکنش را به فروشنده و مشتری اعلام می‌کند. اگر تراکنش موفق باشد، مبلغ مورد نظر از حساب مشتری کسر شده و به حساب فروشنده واریز می‌شود.
تأیید نهایی: بعد از اطمینان از موفقیت تراکنش، فروشنده به مشتری تأیید نهایی و اطلاعات تراکنش را ارائه می‌دهد.
در نهایت، این فرآیند به مشتری این امکان را می‌دهد تا به طور آنلاین و امن خریدهای خود را انجام دهد و به فروشنده این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های مشتریان خود را دریافت و مدیریت کند.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
انواع درگاه پرداخت اینترنتی متناسب با نوع خدمات و نیازهای فروشندگان مختلف متنوع هستند. در زیر، برخی از انواع معمول درگاه‌های پرداخت آنلاین ذکر شده‌اند:
۱- درگاه پرداخت مستقیم (psp)
۲- درگاه پرداخت غیر مستقیم (درگاه پرداخت واسط)
در ادامه مقاله به تعریف و بررسی مشخصات و انواع درگاه های پرداخت می پردازیم:
درگاه پرداخت مستقیم (psp)
درگاه های پرداخت مستقیم یا همان PSP (پردازشگر پرداخت)، یک سرویس فراهم‌کننده پرداخت آنلاین است که به فروشندگان این امکان را می‌دهد تا تراکنش‌های مالی آنلاین را انجام دهند. PSP به عنوان یک میانجی عمل می‌کند که ارتباط مستقیم بین فروشنده و بانک را برقرار می‌کند و برای انجام پرداخت‌ها از سیستم‌های امنیتی و رمزنگاری استفاده می‌کند.
اگر شما صاحب شرکت و یا برند و یا یک فروشگاه بزرگ هستید این نوع درگاه پرداخت، یعنی درگاه پرداخت مستقیم، برای شما توصیه می شود زیرا نشانه اعتبار سایت شما است.
ویژگی‌ها و عملکرد درگاه پرداخت مستقیم (PSP) :
ارتباط مستقیم با بانک:
PSP به عنوان واسطه مستقیم بین فروشنده و بانک عمل می‌کند. این به فروشندگان این امکان را می‌دهد تا به صورت مستقیم با حساب بانکی خود مرتبط شوند.
پذیرش متنوع‌ترین روش‌های پرداخت:
این درگاه‌ها معمولاً از متنوع‌ترین روش‌های پرداخت از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های بانکی، انتقال بانکی و کیف‌پول‌های دیجیتال پشتیبانی می‌کنند.
امکان پذیرش پرداخت‌های بین‌المللی:
بسیاری از PSP قابلیت پذیرش تراکنش‌های بین‌المللی و پشتیبانی از ارزهای مختلف را دارا هستند، که به کسب و کارهایی که بازارهای بین‌المللی دارند کمک می‌کند.
امنیت و رمزنگاری:
درگاه‌های پرداخت مستقیم از استانداردهای امنیتی بالا استفاده می‌کنند تا اطلاعات حساس مشتریان، اطلاعات پرداخت و تراکنش‌ها به صورت امن مدیریت شوند.
گزارش‌گیری و مدیریت تراکنش‌ها:
این درگاه‌ها معمولاً امکانات گزارش‌گیری جامع را فراهم می‌کنند که به فروشندگان کمک می‌کند تا تراکنش‌ها را پیگیری و تحلیل کنند.
کنترل و مدیریت مالی:
فروشندگان می‌توانند از امکانات کنترل و مدیریت مالی در PSP برای مدیریت تراکنش‌ها، بررسی وضعیت حساب و انجام دیگر عملیات مالی استفاده کنند.
سهولت در استقرار:
استقرار درگاه پرداخت مستقیم معمولاً ساده و سریع است، که به فروشندگان این امکان را می‌دهد تا به راحتی و به سرعت درگاه پرداخت خود را راه‌اندازی کنند.
در مجموع، درگاه پرداخت مستقیم به کسب و کارها این امکان را می‌دهد تا به راحتی و با امنیت بالا، پرداخت‌های آنلاین را انجام دهند و از خدمات مالی بهبود یابند.
برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم به یک سری مدارک نیاز دارید و بعضی موارد در بانک های مختلف با توجه به امکاناتی که در اختیار شما قرار می دهند می تواند متفاوت باشد از جمله ریز جزئیات پرداخت.
موارد مورد نیاز کلی برای داشتن درگاه پرداخت مستقیم بانکی:
- نیاز است که وب سایت شما و فروشگاه اینترنتی شما به صورت کامل راه اندازی شده باشد.
- همچنین شما باید برای کسب و کار خود مجوز های معتبر حقیقی و حقوقی در دفاتر رسمی ثبت اسناد داشته باشد.
- همچنین سایت شما باید نماد اعتماد الکترونیک را نیز داشت باشد.برای اطلاع از نحوه گرفتن و شرایط دریافت نماد اعتماد الکترونیک (اینماد) می توانید به بخش تازه های سایت آرنیکا مراجعه نمایید.
- در ضمن نباید از نظر نظام بانکی برای فعالیت منع شغلی نشده باشید.
معرفی درگاه پرداخت مستقیم بانکی:
بسیاری از بانک‌ها درگاه‌های پرداخت آنلاین خود را برای کسب و کارها و فروشندگان ارائه می‌دهند. در زیر، تعدادی از درگاه‌های پرداخت بانکی معتبر در ایران ذکر شده است:
- زرین‌پال: زرین‌پال یکی از معروف‌ترین و پراستفاده‌ترین درگاه‌های پرداخت در ایران است که امکان پذیرش تراکنش‌های اینترنتی و پرداخت آنلاین را برای کسب‌وکارها و فروشندگان فراهم می‌کند.
- شرکت آسان پرداخت پرشین: آسان پرداخت نیز یکی از درگاه‌های پرداخت معتبر در ایران است که امکان پذیرش تراکنش‌های آنلاین را فراهم می‌کند.
- درگاه بانک ملت – ملت‌پذیر: ملت‌پذیر بخش درگاه آنلاین بانک ملت است که به کسب و کارها این امکان را می‌دهد تا از خدمات درگاه مستقیم این بانک استفاده کنند.
- درگاه بانک صادرات – صداپذیر: صداپذیر بخش درگاه آنلاین بانک صادرات است که به کسب و کارها این امکان را می‌دهد تا از خدمات درگاه مستقیم این بانک استفاده کنند.
- درگاه بانک سامان – سامان پرداخت: سامان پرداخت بخش درگاه آنلاین بانک سامان است که به کسب و کارها این امکان را می‌دهد تا از خدمات درگاه مستقیم این بانک استفاده کنند.
لطفاً توجه داشته باشید که اطلاعات و ویژگی‌های هر درگاه ممکن است تغییر کند و بهتر است پیش از استفاده از یک درگاه خاص، شرایط و هزینه‌های آن را با دقت بررسی کنید. همچنین، در صورت نیاز به خدمات درگاه پرداخت بانکی، میتوانید با بانک مربوطه تماس بگیرید و اطلاعات جدید را بدست آورید.
درگاه پرداخت غیر مستقیم (درگاه پرداخت واسط)
درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم یا درگاه‌های واسط، به عنوان واسطه‌هایی عمل می‌کنند که در فرآیند پرداخت آنلاین بین فروشنده (کسب و کار) و بانک (یا درگاه مستقیم بانک) نقش دارند. این درگاه‌ها به شکل وسیله‌ای برای انتقال اطلاعات پرداخت و تراکنش‌ها بین فروشنده و بانک مشغول به کار می‌شوند. در اصطلاح، این نوع درگاه‌ها به عنوان درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم، درگاه‌های واسط، یا درگاه‌های ترکیبی نیز شناخته می‌شوند.
درگاه های پرداخت واسط نیاز به مجوز های کم تری دارد و اگر یک کسب و کار خرد دارید به راحتی می توانید یک درگاه پرداخت واسط داشته باشید زیرا نیاز به گرفتن نماد الکترونیک و مجوز های کسب و کار را ندارد.
درگاه های پرداخت واسط تا ۲۴ ساعت آماده استفاده می شود ولی درگاه های پرداخت مستقیم زمان بیشتری را نیاز هست حتی ممکن است تا یک ماه به طول انجامند.
در درگاه های پرداخت واسط مبلغ تراکنش شما بعد از بیست و چهار ساعت کاری به حساب شما منتقل می شود.
ویژگی‌های درگاه‌های پرداخت واسط:
- اتصال به چندین بانک:
درگاه‌های واسط معمولاً امکان اتصال به چندین بانک را فراهم می‌کنند. این امکان به فروشندگان این امکان را می‌دهد تا با بیش از یک بانک همکاری کنند و تراکنش‌های مالی را انجام دهند. - پشتیبانی از متنوع‌ترین روش‌های پرداخت:
این درگاه‌ها اغلب از متنوع‌ترین روش‌های پرداخت از جمله کارت‌های اعتباری، کارت‌های بانکی، انتقال بانکی، کیف‌پول‌های دیجیتال و سایر روش‌های پرداخت آنلاین پشتیبانی می‌کنند. - راحتی در انتخاب بانک:
فروشندگان می‌توانند بانک مرتبط با خود را بر اساس نیازهای خود انتخاب کرده و با درگاه پرداخت واسط همکاری کنند. - راحتی در استقرار:
اکثر درگاه پرداخت واسط به فروشندگان این امکان را می‌دهند تا به راحتی و سریع پرداخت آنلاین خود را راه‌اندازی کنند.
شیوه کار درگاه پرداخت های واسط:
شیوه کار درگاه پرداخت واسط به این صورت می باشد که نخست باید وارد سایت درگاه شوید و سپس یک حساب کاربری ایجاد نمایید و در ادامه روند ثبت نام مدارک مورد نیاز خود را برا احراز هویت ارسال کنید.
بعد از بارگذاری مدارک مورد نیاز تیم پشتیبانی درگاه پرداخت مدارک را تایید می نمایند، سپس شما باید در قسمت مدیریت حساب ها در قسمت درگاه های پرداخت مشخصات حساب خود را وارد نمایید و تیم فنی درگاه پرداخت این مشخصات را با بانک شما بررسی و تطبیق می دهند و بعد از تایید شدن توسط بانک شما، درگاه پرداخت برای شما فعال می شود و یک کد فعال سازی برای شما داده می شود که این کد مرچند (Merchant Code) نام دارد.
Merchant Code یک کد یکتا است که به تاجر یا فروشنده اختصاص داده می‌شود و در فرآیند پرداخت‌های الکترونیکی و تراکنش‌های تجاری برای شناسایی و تمایز بین فروشندگان استفاده می‌شود. این کد برای هر فروشنده یا تاجر به صورت منحصر به فرد است و به او اجازه می‌دهد تا به صورت یکتا شناخته شود و تراکنش‌ها به حساب مالی او منتسب گردد.
شما باید API درگاه پرداخت واسط خود را دانلود کنید و در سایت خود اضافه نمایید و سپس کد فعال سازی یا مرچند کد را در قسمت مشخص شده وارد کنید. که معمولا این کار توسط تیم فنی و پشتیانی سایت شما انجام می پذیرد.
معرفی درگاه پرداخت واسط:
از جمله درگاه های پرداخت واسط معروف می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- زرین پال : زرین‌پال یکی از معروف‌ترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران است. زرین‌پال به عنوان یک سرویس پرداخت آنلاین با امکانات متنوع برای کسب‌وکارها و فروشندگان فعالیت می‌کند. در زیر، برخی از ویژگی‌ها و اطلاعات مربوط به زرین‌پال ذکر شده است:
- نکست پی: نکست پی ارائه درگاه پرداخت اینترنتی و درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط و درگاه پرداخت بانکی در ۵ دقیقه، امکان تسویه به دیگران، بدون نیاز به اینماد و … می باشد.
یکی از مهم ترین مشکلات درگاه های واسط این است که برخی از درگاه‌های پرداخت واسط ممکن است کارمزدها و هزینه‌های اضافی را برای استفاده از خدمات خود اعمال کنند که می‌تواند هزینه‌های مالی برای کسب‌وکارها افزایش دهد.
کلام آخر
در این مقاله سعی کردیم به طور کامل و جامع بگویم درگاه پرداخت چیست و انواع درگاه های پرداخت معرفی و مقایسه کنیم را به شما معرفی کنیم.
شما می توانید برای آگاهی و دریافت درگاه پرداخت مورد نیاز خود، از خدمات و مشاوره رایگان شرکت آرنیکا بهره بگیرید. این شرکت می تواند شما را در مسیر انتخاب مناسب ترین درگاه پرداخت که با کسب و کار شما سازگار باشد، یاری نماید. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر می توانید با کارشناسان این شرکت تماس بگیرید.
اگر از مشتریان مجموعه آرنیکا هستید و تمایل دارید این کار توسط همکاران ما انجام شود در صفحه خدمات طراحی سایت میتوانید درخواست خود را مبنی بر “انتخاب درگاه پرداخت” برای تیم ما ارسال کنید تا همکاران ما با شما برای ارسال مدارک تماس بگیرند.
در پایان اگر سؤال یا نظری دارید، مایه مباهات ماست که آن را در بخش دیدگاه ها برای ما ارسال کنید.
جهت دریافت مشاوره و یا خدمات در حوزه “راه اندازی سایت و فروشگاه اینترنتی” می توانید یکی از راه های زیر را انتخاب کنید.
۱- تماس با شماره ۰۹۲۰۳۶۲۰۰۷۲
۲- ارسال جزئیات درخواست و کار به ایمیل info@arnikaware.ir
۳- تکمیل فرم مشاوره رایگان برآورد هزینه خدمات وب سایت
۴-مراجعه حضوری به یکی از شعب آرنیکا
